Александр Исаевич: Мы посмотрим, насколько готовы лизинговые компании финансировать не транспорт и спецтехнику, но и оборудование

Генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич в интервью порталу All leasing рассказал о принципах деятельности новой лизинговой компании для малого производственного бизнеса

— Итоги работы РЛК выглядят парадоксальными: при ставке в 6-8 процентов совокупный объем новых сделок четырех компаний за 2021 год составил 2 258 млн рублей. Якутская компания, к примеру, за год заключила сделок на 176 млн. Для сравнения: у частной региональной компании «Лизинг Трейд» объем нового бизнеса превысил совокупные усилия четырех государственных ЛК. Чем Вы это объясняете?

— Наши лизинговые компании работали, и единая лизинговая компания будет работать только в том сегменте, который не интересен коммерческим компаниям, но нужен малому бизнесу для развития своего дела. Мы не подменяем и не заменяем собой рынок, у нас нет такой задачи. Это касается и наших гарантийных продуктов, и кредитования через МСП Банк. Если бы на рынке были продукты как у нас — с авансом всего 10% от суммы лизинга или даже 0% под поручительство РГО по ставкам 6-8%, то, поверьте, нас бы не было в этом сегменте.

Что касается объемов, то спрос на наш лизинговый продукт существенно превышает наше предложение. Однако из-за объема капитала мы не можем прыгнуть выше головы, ведь РЛК финансируют льготные лизинговые сделки исключительно из капитала. Иными словами, надо оценивать мультипликатор, т.е. сколько накопительно оказано поддержки относительно объема вложенных средств в капитал с учетом скорости возврата капитала, инвестированного в приобретение предметов лизинга в предыдущие годы. Именно этот капитал дает возможность предоставлять лизинг оборудования под такие низкие ставки.

Средний срок договоров лизинга в сети РЛК составляет более 4,5 лет. Совокупный капитал сети — 8 млрд рублей. Мультипликатор, по состоянию на сегодня, равен 1,5. Очевидно, что РЛК финансируют по льготным ставкам больше проектов, чем размер средств от возврата капитала, также направляя на финансирование сделок полученную прибыль.

— В чем будет принципиально, кроме объема финансирования, отличаться деятельность вновь создаваемой лизинговой компании?

— Мы не создаем новую, мы трансформируем существующую сеть, чтобы увеличить объем и количество компаний-получателей этой меры господдержки. Для того, чтобы трансформация произошла, нам нужно в одном юридическом лице собрать весь капитал. Он составит 6 млрд рублей. Для чего это нужно? Первоначально предполагалось, что РЛК будет работать только за счет бюджетного финансирования и докапитализаций. Однако ситуация складывается таким образом, что сейчас нам для роста количества получателей этой меры господдержки нужно привлекать внебюджетное финансирование. Это возможно делать только при достаточном капитале. Ведь требование инвесторов к размеру капитала является приоритетным. Мы планируем, что с момента запуска АО «МСП лизинг» до 2025 года совокупный объем льготной лизинговой поддержки превысит 50 млрд рублей. В то же время за пять лет работы сети региональных компаний он составил 12,6 млрд рублей.

Нам также нужно менять сервисную модель. Сейчас мы получаем жалобы бизнеса на то, что не соблюдаются сроки рассмотрения заявок, и требуется слишком большой пакет документов. Мы существенно сократим перечень запрашиваемых бумаг за счет цифровизации и подачи заявки на лизинг через Цифровую платформу МСП.РФ. Мы должны предоставлять сервис как в коммерческих компаниях, но по льготным ставкам. Никогда не допущу подхода «вы тут дешевый лизинг получаете — подождете и потерпите».

— Какие критерии требований к потенциальным сделкам: минимальная и максимальная стоимость предмета лизинга, срок договора, минимальный аванс.

— Бизнес должен быть в реестре субъектов МСП, у нас только оборудование и только новое. Минимальная сумма финансирования — от 500 тыс. рублей, срок лизинга — до 7 лет. Аванс — от 10% или 0%, если дается 30-процентное поручительство региональной гарантийной организации.

— Какие требования к потенциальному лизингополучателю? Это только малые и микропредприятия или включая средние? Срок работы на рынке? Требования к выручке? К профилю деятельности?

— В настоящий момент по лизингу финансируются компании, которые работают не меньше 12 месяцев. В следующем году планируем также запустить финансирование для стартапов. Что касается профиля деятельности, то мы идем не от него, а от предмета лизинга.

— Территориальный охват в работе новой ЛК — каков он? Будет ли создана филиальная сеть? В Крыму будете работать?

— «МСП Лизинг» продолжит реализацию принципа экстерриториальности. Создание филиальной сети не планируется, так как подача заявок будет проходить через Цифровую платформу МСП.РФ. Взаимодействие с лизингополучателями на этапе рассмотрения лизинговой сделки также будет идти через кабинет клиента на платформе. Что касается Республики Крым, то у нас нет никаких ограничений. Мы как принимали, так и будем принимать заявки от бизнеса Крыма и Севастополя.

— Крупные федеральные компании вынуждены создавать «коробочные» решения, чтобы не допустить расползания критериев на местах. А региональные компании вникают в суть бизнеса. К примеру, у заявителя основной ОКВЭД — торговля фруктами, а в реалии он уже три года металлообработкой занимается (реальный пример). Каким будет подход новой компании?

— РЛК и новая лизинговая компания не используют и не будут использовать в своей работе такой критерий, как основной код ОКВЭД. Решение о финансировании принимается с учетом фактической деятельности предпринимателя, т.е. всех кодов ОКВЭД, которые зарегистрированы. А, например, в нашем антикризисном продукте «Устойчивое развитие» требования к кодам ОКВЭД вообще отменены.

— Рассматривался ли путь субсидирования предприятий МСП по аналогии с программами Минпромторга? То есть, на конкурсе отбираются лизинговые компании, имеющие опыт работы с оборудованием, и через них транслируются субсидии/скидки/компенсация ставок лизингополучателям из числа МСП.

— Еще в 2019 году Минэкономразвития совместно с Корпорацией МСП разработали и утвердили программу субсидирования авансовых платежей по договорам лизинга, заключенным с субъектами МСП. Впрочем, субсидии — не единственная мера поддержки лизинговых компаний, которые активно финансируют малый бизнес на приобретение оборудования. Сейчас мы инициируем включение лизинговых компаний в перечень получателей льготных кредитов по программе ПСК, которую мы реализуем совместно с Банком России. На эти средства они смогут покупать ряд предметов лизинга для субъектов МСП в рамках лизинговых сделок. То есть им будет предоставлен доступ к льготному финансированию, и мы посмотрим, насколько готовы лизинговые компании финансировать не транспорт и спецтехнику, но и оборудование.