Лизинг записался в БКИ

С 1 октября  у лизинговых компаний возникла обязанность передачи сведений в БКИ

Лизингодатели как источники  формирования кредитных историй обязаны передавать отчетность в БКИ. В соответствии с требованиями закона они передают следующие сведения по всем заключенным лизинговым сделкам с клиентами-лизингополучателями:

1. Полные реквизиты клиента - юридического лица или персональные данные клиента - физического лица, в том числе ИП.
2. Сведения о правопреемстве, процедурах реорганизации.
3. Внесудебные банкротства по физическим лицам
4. Информация об обращении (заявке) потенциального лизингополучателя к лизинговой компании в целях заключения договора лизинга, в том числе об одобрении или отказе по такому обращению

5. Информация о договоре лизинга, а также договоре поручительства по лизингу:

   • Заключение договора лизинга, включая сведения о предметах лизинга.
   • Заключение договора поручительства по лизингу
   • Изменение юридических сведений клиента или лизинговой компании.
   • Изменение условий договора.
   • Выплата лизинговых платежей по договору и задолженности, в том числе и просроченные задолженности.
   • Наступление ответственности поручителя по внесению платежей
   • Завершение договора лизинга, договора поручительства по лизингу.
   • Сведения о судебных спорах.
   • Переход обязательств к третьему лицу.
   • Изменение сведений о лизинговой компании.

Напомним, что готовились к этому нововведению еще с 2022 года. За это время Банком России были выработаны единые требования и технический формат передачи данных. Это позволяет формировать базу данных по лизинговым договорам в унифицированном виде, независимо от того, в какое бюро кредитных историй передается информация.

Данные по каким договорам с 1 октября передают лизинговые компании – по вновь заключаемым или действующим?

И по тем, и по другим. По новым  клиентам лизинговая компания передает сведения о том, что поступило обращение (заявка) и, через некоторое время, о решении ЛК по этому обращению (заявке) – одобрении или отказе.

По действующим договорам передаются данные о событиях, которые наступают с 1 октября: поступление лизинговых платежей, изменение условия договора, его завершение и так далее.

Но есть и своя специфика. Данные по новым лизинговым договорам, включая поступления лизинговых платежей, передаются в БКИ только после того, как подписан акт приема-передачи первого предмета лизинга.

Подбирая наиболее выгодный вариант, потенциальный клиент обращается в несколько лизинговых компаний. Означает ли это, что все компании, куда поступило обращение, будут передавать эти данные в БКИ.

 Да, именно так. Передается информация о поступившем от потенциального клиента обращении и результате его рассмотрения – одобрении или отказе. Эти данные дают всем кредитным организациям – банкам и другим лизинговым компаниям  - дополнительную  информацию для оценки клиента при обращении клиента к ним.

Если возникла задолженность по лизинговым платежам –  в какой момент передаются о ней сведения?

В бюро кредитных историй передаются ровно те сведения, которые заложены в учетные системы лизингодателя. Если по договору лизинга и в соответствии с графиком платежей оплата должна быть осуществлена 15 числа, то лизинговая компания не позднее двух  рабочих дней с даты возникновения события сообщает в БКИ о поступившем платеже. Если деньги в срок, указанный в графике не пришли, то возникает факт просроченной задолженности, о котором тоже передаются данные в БКИ.

Лизингополучатель будет знать, в какое бюро кредитных историй передаются его данные?

Лизингополучатель может уточнить эту информацию у лизинговой компании. По практике  могу сказать, что источники формирования кредитных историй  передают сведения в четыре квалифицированных БКИ:  Объединенное кредитное бюро,  Национальное бюро кредитных историй, Скоринг Бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт,

Также любой клиент может обратиться на портал Госуслуг и через него направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы узнать, в каких именно БКИ хранится  его кредитная история. А затем на сайте конкретного БКИ запросить свой кредитный отчёт, который предоставляется бесплатно два  раза в год.