Требования к поручителю при договоре лизинга автотранспорта

В каких случаях требуется поручитель при договоре лизинга на колесную технику? Практика показывает, что чаще всего поручительство оказывается необходимым для начинающего малого бизнеса. Очень распространена ситуация, когда будущий бизнес основан на использовании автотранспорта – грузовые перевозки, подряды в строительстве, такси. И, если судить по рекламе лизинговых компаний, в этом нет ничего невозможного.

Но будем реалистами. Поручительство в лизинге автотранспорта не менее востребовано, чем при финансовой аренде оборудования.

Разберем это на примере работы лизинговой компании Европлан – одного из лидеров рынка.

Прежде всего, поручителем при заключении договора лизинга в Европлане могут быть как юридические, так и физические лица. Но, и это важное условие, они должны быть связаны с деятельностью получателя. Если речь идет о юридических лицах, то это может быть материнская компания или иное лицо из группы компаний, связанных с бизнесом потенциального клиента. Аналогичное требование и к поручительству физических лиц: это должен быть учредитель или руководитель/представитель единоличного исполнительного органа.

Как рассказали в компании Европлан, поручительство физического лица рассматривается в качестве обеспечительной меры со стороны юридического лица, который является учредителем, бенефициаром.

Поручительство под юридическое лицо рассматривается, если лизингополучатель не соответствует критериям или минимально необходимым требованиям лизинговой компании.

Но каким финансовым и иным требованиям должен отвечать поручитель?

По условиям компании Европлан поручитель – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель – должен иметь достаточный для стабильного ведения бизнеса опыт в сфере своего направления деятельности от 6 месяцев. Выручка лизингополучателя (или поручителя) должны соответствовать пропорции: квартальная выручка=стоимость предмета лизинга. Совокупный платеж не должен превышать 30% от ежемесячной выручки. Тогда у лизингополучателя сохраняется баланс между обязательствами по выплате платежей и заработной платы сотрудниками.

Наиболее наглядно это представлено в таблице:

Часто бизнес лизингополучателя имеет разделение внутри группы компаний.

Пример: создано несколько юридических лиц. Одно из которых является держателем основных средств, другое - контрактодержателем, участником государственных закупок, генеральным подрядчиком и, возможно, основным генератором выручки в группе компаний.

В этом случае компания Европлан порекомендует привлечь в качестве поручителя юридическое лицо из группы компаний, которое отличается устойчивыми финансовыми показателями, тем самым обеспечивая стабильность платежной дисциплины в течение всего срока лизинга.

Подведем итог. Даже при том, что колесная техника обладает высокой ликвидностью и лизинговые компании одобряют заявки клиентов с учетом этого фактора, поручительство в лизинге автотранспорта используется широко. В первую очередь потому, что при возникновении финансовых сложностей клиентов лизингодатели предпочтут деньги поручителя расторжению договора.

Благодарим компанию Европлан за помощь в подготовке этого материала и информационную открытость.