Требования к поручителю по договору лизинга

Каким требованиям должен отвечать поручитель по лизингу? Об этом , наверное, чаще всего спрашивают предприниматели, узнав, что их заявка не может быть одобрена без привлечения поручителя. Мы адресовали этот вопрос лизинговым компаниям.

Сегодня поговорим о поручительстве при договорах лизинга оборудования — в этом сегменте подобная форма защиты интересов лизинговой компании встречается чаще всего.

Все опрошенные нами компании принимают поручительство как юридических, так и физических лиц — это важно, особенно для начинающего бизнеса, который не всегда может опереться на материнскую компанию.

Но начнем с наиболее распространенной формы — поручительства юридического лица.

В каких случаях может потребоваться поручительство?

Вот наиболее распространенные варианты, систематизированные компанией Интерлизинг:

· Финансирование начинающего бизнеса (стартап);

· Лизингополучатель просит низкий аванс;

· Большая корпоративная сделка;

· Отсутствие у лизингополучателя собственных основных средств.

При этом, отмечает Юлия Спевак, начальник отдела риск-менеджмента компании ДельтаЛизинг, поручительство призвано закрывать конкретные проблемы заявителя:

— Если у лизингополучателя нет имущества (основных средств) — берем поручительство собственника, которому принадлежат производственные фонды (недвижимость, оборудование, техника и т.п.). Если лизингополучатель — это новая компания (стартап) — берем поручительство компании с многолетней историей бизнеса и хорошей выручкой. Не хватает выручки для обслуживания долга — берем компанию с достаточной выручкой. В бизнесе клиента ярко выраженная сезонность (например, зимняя турбаза) — берем поручительство компании со стабильной выручкой в течение года.

Каким требованиям должен отвечать поручитель — юридическое лицо?

Как следует из позиции компании ДельтаЛизинг, поручитель должен иметь ресурс для закрытия рисков сделки.

Но в чем еще единодушны наши собеседники: юридическое лицо, готовое выступить поручителем, должно иметь хорошую деловую репутацию.

Вот как обозначает эти критерии Артем Тимошевский, финансовый директор компании ТЕХНО Лизинг:

— Среди минимальных требований к поручителю можно отметить следующие:

· отсутствие существенных судов, особенно с налоговой или по заработной плате;

· отсутствие блокировок счетов;

· отсутствие существенных действующих исполнительных производств; хорошая деловая репутация собственников и руководства.

А что по финансовым показателям?

Прежде всего, поручитель, отмечает генеральный директор компании Фера Никита Вахромеев, проходит такую же проверку, как и лизингополучатель.

То есть, смотри пункт выше, никакого негатива — судов, блокировок, банкротств.

Во-вторых, отмечают все опрошенные компании, финансовые показатели рассматриваются в совокупности с доходами лизингополучателя. И выручка тут не основной фактор.

— Выручка поручителя является важным критерием, но не единственным, и даже не решающим, — говорит финансовый директор компании ТЕХНО Лизинг Артем Тимошевский. — Среди ключевых требований к поручителю можно выделить следующие. Юридическое лицо либо должно иметь внешние источники генерации прибыли (контрактная база, поступления от внешних для группы компании контрагентов), либо располагать активами, генерирующими поступления (лицензии, производственные активы). Поручителем должна выступать та компания, деятельность которой сложно свернуть. Перевод финансовых потоков в обход компании-поручителя должен быть максимально затруднен.

— Годовая выручка поручителя должна позволять гарантированно обслуживать собственную долговую нагрузку (обеспечивать погашение основного долга и процентов) — кредитов, займов и лизинга, плюс покрывать ежемесячные обязательства лизингополучателя — должника,- дополняет Андрей Костин, заместитель генерального директора ООО «Балтийский лизинг».

Но прямой зависимости «стоимость предмета лизинга-выручка поручителя» в этом случае нет. Ввиду того, что отчётность поручителя консолидируется, то критерии для поручителя зависят от лизингополучателя, отмечает генеральный директор ЛК Фера Никита Вахромеев.

А если поручитель — физическое лицо?

Можно сказать, что в ответе на этот вопрос Артема Тимошевского консолидирована позиция всех лизинговых компаний:

— Поручительство физического лица несет в первую очередь дисциплинарную функцию. Размеры активов физического лица проверить сложно. Будущие денежные потоки чаще всего сложно прогнозируемы, так как не могут быть законтрактованы. Но в соответствии с законодательством РФ на физическое лицо, в отношении которого ведется исполнительное производство, накладывается ряд ограничений. Подобные ограничения не мешают вести бизнес-деятельность, но снижают качество жизни, чем мотивируют собственника принять меры к погашению задолженности. Особенно актуально в данном вопросе для лизинговой компании разобраться в том, кто действительно является в группе компаний конечным бенефициаром. Только в этом случае поручительство физического лица будет наиболее эффективно.

Благодарим компании, принявшие участие в обзоре.

Балтийский лизинг

ДельтаЛизинг

Интерлизинг

ТЕХНО Лизинг

Фера