Ручаюсь, как за себя. Кто может быть поручителем в договоре лизинга?

Каждая пятая заявка, пришедшая на портал, может быть одобрена только при наличии поручителя.

При финансовой аренде транспортных средств поручитель, в большинстве случаев, нужен для компаний, срок работы которых менее трех месяцев. В случае в лизингом оборудования поручительство требуется чаще, так как сам предмет лизинга обладает низкой ликвидностью. Разберем типичные случаи из практики.

Случай из практики

1. Малое предприятие зарегистрировано в 2022 году. Хочет приобрести в лизинг оборудование стоимостью порядка 5 млн рублей. При этом выручка за 9 месяцев 2023 года составляет 7 млн рублей. Готовы дать поручительство второй компании учредителя, у которого устойчивая выручка порядка 20 млн в год.

Специалисты компании «ДельтаЛизинг» подтверждают, что в такой конструкции заявка может быть одобрена.

2. Производственная компания с выручкой 37 млн за 9 месяцев текущего года, хочет взять в лизинг несколько станков. К этому моменту заявитель уже осуществляет платежи по двум договорам лизинга. Предвидя сложности с одобрением заявки, поручителем хочет выступить учредитель — физическое лицо.

Если финансовых показателей производственной компании достаточно для обслуживания текущих и потенциальных новых договоров лизинга, то сделка может быть согласована со стороны лизинговой компании и без поручительства, поясняют эксперты компании «ДельтаЛизинг». Поручительство физического лица при этом не влияет на финансовые показатели самого лизингополучателя, но принимается как дополнительное обеспечение по сделке. Обычно для поручительства физического лица не требуется какого-то специального подтверждения платежеспособности. При согласии физического лица лизинговая компания вправе провести проверку кредитной истории поручителя.

3. С заявкой на лизинг медицинского оборудования обратилась компания со сроком регистрации 4 месяца. Без оборудования медицинский центр не может получить лицензию и, соответственно, начать деятельность. При этом поставщик готов выступить поручителем.

Без дополнительного обеспечения в виде поручительства коммерческой компании (поставщика или другой стабильно работающей компании) финансирование лизинговой сделки для вновь созданное юридическое лицо обычно не производится, поясняют специалисты компании «ДельтаЛизинг».

Требования к поручителю

Кто на практике чаще всего выступает поручителем в лизинговой сделке? Наиболее распространенный вариант — учредитель или акционер, либо аффилированная с собственником бизнеса компания. Реже — юридическое лицо, формально не связанное с предприятием. Для малого бизнеса типичны просьбы к родственникам, когда компания брата, шурина и т.д. готова выступить поручителем за новый семейный бизнес. Иногда учредитель — физическое лицо — готов поручиться за свой бизнес-проект собственными средствами.

Как оформляется договор поручительства и каким требованиям должен отвечать поручитель?

На этот вопрос отвечают специалисты компании «Лизинг Трейд».

Прежде всего, если по договору лизинга предоставляется гарантия, то она должна быть оформлена в письменной форме и содержать все необходимые условия и обязательства сторон.

Если же в качестве обеспечения сделки выбран договор поручительства, то будет подписан отдельный договор между лизинговой компанией, клиентом и поручителем, который четко определяет обязательства поручителя.

Поручитель должен иметь достаточные финансовые ресурсы для того, чтобы исполнить обязательства клиента в случае необходимости.

Кроме того, лизинговая компания имеет право не принять поручительство предлагаемого юридического лица, если в ходе проводимой проверки выяснится, что он не обладает способностью и правоспособностью выступать в роли гаранта.

Если в качестве поручителя выступает физическое лицо, то лизинговая компания проведет сбор и верификацию личных данных поручителя, включая его финансовую стабильность и кредитную историю. В некоторых случаях может потребоваться нотариальное заверение документов, чтобы повысить их юридическую обязательность.

Обязанностей больше, чем прав

Следует помнить, что принимая на себя обязательства поручителя, компания или физическое лицо полностью отвечают по возникающим долгам лизингополучателя в рамках договора финансовой аренды. При этом, даже если существенную стоимость предмета лизинга оплатил поручитель, по завершении договора право собственности все равно переходит к лизингополучателю.