Поручительство при договоре лизинга

Бытует мнение, что имущество, передаваемое в лизинг, является залогом и поручительство при договоре финансовой аренды не требуется.

На практике это далеко не так.

Когда нужен договор поручительства

Наиболее распространенный пример, когда требуется поручитель – лизинг для начинающего бизнеса. В этом случае требование поручительства распространяется даже на автотранспорт – по крайней мере до тех пор, пока молодая компания не сможет показать выручку в достаточном объеме.

Но и для компаний со стажем этот вариант не исключен.

Например, на портал All leasing пришла заявка от компании, работающей на рынке более пяти лет. Сегодня она хочет приобрести строительное оборудование стоимостью 11 млн рублей с авансом 10% и сроком договора 5 лет.. При этом выручка компании за минувший год составила 14 млн. Уже эта пропорция – стоимость оборудования/выручка – ставит сделку под вопрос. Но, судя по открытым источникам, у заявителя на данный момент заключены 4 договора лизинга - на автотранспорт и оборудование. Кредиторская задолженность составляет 51 млн рублей. В этих условиях договор лизинга может быть заключен только под поручительство. Это гарантирует лизинговой компании своевременную оплату по заключенному договору.

Отметим: поручительство чаще требуется при лизинге оборудования. Именно в этом сегменте при расторжении договора и последующем изъятии предмет лизинга значительно теряет в стоимости и сложнее реализуется на вторичном рынке. Поэтому лизингодатели, специализирующиеся на финансовой аренде оборудования, активно используют этот финансовый инструмент. Так, например, лизинговая компания Фера, которая работает на рынке оборудования для малого бизнеса, привлекает в качестве дополнительной гарантии сделки поручительство в 99 процентах случаев.

Кто может выступить поручителем?

С точки зрения законодательства поручителем может выступать любое дееспособное лицо, обладающее необходимым уровнем платежеспособности. На практике это, чаще всего, компания-учредитель. Если же бизнес является собственностью физического лица, то возможно поручительство собственника или генерального директора.

Платежеспособность поручителя - юридического лица, отмечает Дмитрий Ефремов, заместитель генерального директора по СЗФО ООО «ДельтаЛизинг», проверятся столь же тщательно, как и финансовое состояние заявителя, ведь при наступлении форс-мажорных обстоятельств именно на поручителя ложится дополнительная финансовая нагрузка.

- Кроме отчетности мы всегда запрашиваем банковские выписки по всем счетам, которые отражают все денежные потоки, - подтверждает Никита Вахромеев, генеральный директор лизинговой компании Фера. - Помимо этого мы смотрим деловую репутацию, арбитражи, судебные разбирательства, блокировки счетов, наличие других займов.

Если же поручителем выступает физическое лицо, то анализируется его кредитная история.

- Причем отсутствие кредитной истории с точки рения рисков примерно равно испорченной истории, - отмечает Никита Вахромеев. - Что касается имущества, в открытых источниках этой информации нет.

Впрочем, отмечает Дмитрий Ефремов, поручительство собственника малого предприятия свидетельствует о его ответственности за бизнес и имеет определенную психологическую составляющую: все-таки человек поручается личным имуществом.

Некоторые лизинговые компании, принимая поручительство от физического лица, просят предоставить документы на имущество, которое может быть реализовано при наступлении дефолта по сделке.

На что нужно обратить внимание, подписывая поручительство

Договор поручительства заключается на основании Гражданского кодекса РФ, где оговорены общие положения, а также права и обязанности сторон. В частности, одно из обязательных условий — наличие письменного соглашения, в котором есть такой пункт, как «предмет договора», то есть согласие поручителя взять на себя обязательства с установленным порядком выплат. Если поручителей несколько, указывается мера ответственности каждого.

При этом поручитель не может передавать обязательства третьей стороне. Привлечь в качестве поручителя еще одно лицо можно, но для этого требуется согласие лизинговой компании.

- Основным моментом в оформлении поручительства является необходимость прописать солидарную ответственность поручителя и лизингополучателя, - говорит Никита Вахромеев, генеральный директор лизинговой компании Фера. - Это необходимо для того, чтобы была возможность запустить исполнительные производства параллельно, что значительно увеличивает шансы на погашение просроченной задолженности и всех штрафных санкций и ускорить возврат денег.

Для поручителя более безопасен вариант субсидиарной ответственности: до тех пор, пока есть возможность взыскать финансы с основного должника, к поручителю требований не предъявляется.