Исламский лизинг. Чем отличается от стандартного договора финансовой аренды?

Запросы на исламский лизинг или оформление договора финансовой аренды с соблюдением законов шариата, достаточно часто встречаются в заявках предпринимателей. Отвечая на этот запрос, ряд лизинговых компаний разработали договоры с соблюдением таких требований.

В мусульманском экономическом праве договор иджара — это договор аренды в широком смысле слова. А вот иджара ва иктина, разновидность исламского лизинга, является наиболее близким аналогом финансовой аренды в трактовке Гражданского кодекса.

В чем же особенности договора иджара ва иктина в сравнении с привычным нам договором?

1. Срок начала платежей.

В стандартном, светском договоре лизинга, платежи начинаются с момента заключения договора. В договоре иджара обязанность платить за предмет лизинга возникает с момента его передачи лизингополучателю.

Заметим, что вопрос о том, почему платежи возникают с момента подписания договора финансовой аренды при том, что оборудование может быть передано только спустя месяцы, возникает достаточно часто. Дело в том, что в классическом договоре речь идет о предоставлении целевого финансирования, а в иджаре говорится об аренде конкретного имущества.

Лизинговые компании, практикующие договор иджары, по согласованию с клиентом, но до заключения с ним договора, приобретают необходимое имущество. После этого заключается договор иджары и платежи, в соответствии с требованиями шариата, начисляются на следующий месяц после передачи имущества.

2. В соответствии с требованиями мусульманского экономического права в договоре должно быть указано, как именно будет использоваться данный предмет лизинга. Впрочем, классический договор тоже предполагает, что автотранспорт и оборудования будут использоваться по прямому назначению. Поэтому сублизинг, как минимум, не приветствуется, а в практике некоторых лизинговых компаний запрещен, что находит отражение в договоре.

3. Начисление платежей за просрочку. Иджара не разрешает начислять и оплачивать так называемый сложный процент. А начисления за просрочку по лизинговым платежам как раз являются тем самым сложным процентом.

Одна из лизинговых компаний, практикующих исламский лизинг, включает в договор необходимость внесения клиентом трех депозитов, средства которых будут использоваться при наступлении просрочки. Аналогично поступают их коллеги из компании, которая специализируется на договорах иджары. Там в качестве обеспечения берутся два ежемесячных платежа.

4. Страховой случай. К утрате предмета лизинга классический договор и договор иджары относятся по-разному. И опять дело в том, что в лизинге речь идет о движении денежных средств, а в исламском праве — о передачи имущества. Поэтому в соответствии с договором иджара утрата предмета лизинга является основанием для прекращения платежей. Чего не скажешь о классическом лизинге. Но если в светском договоре обязанность застраховать предмет лизинга и все сопутствующие этому расходы ложатся на лизингополучателя, то при исламском варианте все страхует сама лизинговая компания. И да, в таком случае, при уничтожении предмета лизинга клиент освобождается от платежей.

Очевидно, что выполнение всех требований шариата делает такой договор более дорогим для получателя.

Рынок лизинга чутко отреагировал на потребности клиентов, Как мы видим, большинство требований мусульманского права отражено в договорах работающих на этом рынке лизинговых компании. Так что, нужен лизинг по законам шариата? Оставляйте заявку, подберем. Только не забудьте в заявке указать: «исламский лизинг».