Стоп-факторы в лизинге оборудования

Аксиома лизинговой отрасли: заявки на лизинг автотранспорта одобряются охотнее, чем на лизинг оборудования. Все дело в том — и мы об этом неоднократно писали — что автомобиль более ликвидный актив, чем, к примеру, производственная линия.

Поэтому, рассматривая заявку на лизинг оборудования, лизингодатели внимательно анализируют финансовое положение компании. На практике нам приходится сталкиваться с недоуменными вопросами от потенциальных клиентов: «У нас хорошие обороты, что еще нужно?», «Почему анализируют бизнес-историю учредителя?», «При чем тут суд с нашим контрагентом?».

Четыре года назад мы попытались ответить на эти вопросы, собрав в единую таблицу базовые стоп-факторы для одобрения сделки со стороны лизинговой компании. Более того, попросили оценить удельный вес рисков по пятибалльной шкале.

Спустя четыре года мы повторяем этот эксперимент. К участию в нем приглашены компании, которые имеют большой опыт в лизинге оборудования, особенно — для малого и среднего бизнеса.

Можете сравнить их подход по приведенной ниже таблице.

Какие еще факторы учитываются лизингодателями?

· Соответствие приобретаемого предмета лизинга деятельности компании.

Поясняет Александр Блюм, заместитель генерального директора по развитию ЛК Пруссия:

— Если предметом сделки является оборудование, бывшее в употреблении, то большое внимание уделяется его ликвидности, работоспособности, наработке. Возможен осмотр предмета лизинга. Если клиент приобретает оборудование в рамках стартапа, и при этом он является представителем малого бизнеса, то может потребоваться ТЭО или бизнес-план.

· Опыт работы в отрасли (ТЕХНО Лизинг)

Поясняет Артем Тимошевский, финансовый директор компании ТЕХНО Лизинг:

— Позитивными факторами при принятии решения является наличие у лизингополучателя опыта работы в сфере, для которой приобретается оборудование. Желательно наличие долгосрочных контрактов с покупателями и поставщиками, в рамках которых уже осуществлялась работа. Негативным фактором является отсутствие квалифицированного персонала для эксплуатации оборудования, отсутствия опыта организации производства подобной продукции, отсутствие релевантного опыта у руководства.

· Отсутствие собственного капитала (Балтийский лизинг, ТЕХНО Лизинг, Интерлизинг)

Поясняет Дмитрий Демин, начальник отдела управления рисками «Балтийского лизинга»:

— При финансировании сделки по приобретению типового оборудования мы можем предоставить клиенту решение в рамках экспресс-лизинга в сжатые сроки, в таком случае формализованные факторы, например, отсутствие собственного капитала, будут оказывать существенное влияние на возможность и условия заключения сделки.

· Ликвидность предмета лизинга (DeltaЛизинг)

Принятие положительного решения по сделке определяется финансовым анализом стабильности и потенциала бизнеса клиента, с одной стороны, и экспертным анализом предмета лизинга, с другой, отметили в компании DeltaЛизинг.

И в завершении ответим на вопрос, который чаще всего задают руководители малых и очень малых предприятий.

Что такое собственный капитал компании?

Ничего нет странного в том, что руководитель малого предприятия путает выручку, доход, прибыль и собственный капитал. Он человек, далекий от финансов, специалист в своей отрасли. Но, честно говоря, если уж взялся руководить бизнесом, то базовые понятия должен усвоить.

Для начинающих Артем Тимошевский, финансовый директор компании ТЕХНО Лизинг, рассказывает:

— Для МСП собственный капитал, чаще всего, представляет собой сумму уставного капитала и нераспределенной прибыли. Таким образом, собственный капитал является «подушкой безопасности». Это потенциал абсорбирования непредвиденных убытков бизнеса.

И последний совет. Если у вас на руках несколько коммерческих предложений от лизинговых компаний, то не спешите отбрасывать более дорогие расчеты. Дождитесь одобрения вашей заявки и заключения договора. А главное — исполните свои обязательства, не подведите лизинговую компанию и себя.