Как выйти из договора лизинга с наименьшими потерями? Советы для тех, кто допустил просрочку

Количество расторгаемых договоров лизинга с последующим изъятием имущества не столь уж велико. Судите сами — даже размер просрочки в компаниях составляет проценты, а в некоторых- доли процента. Но, если читать отзывы на портале, то понятно, что расторжение — тема болезненная, резонансная. Именно поэтому мы решили к ней вернуться.

Юрист или блогер?

По сети гуляет видеосюжет, в котором блогер, он же юрист, он же борец за все хорошее защищает права лизингополучателя, у которого в связи с нарушением условий договора лизинга изъяли спецтехнику. Портал All leasing попросил настоящих юристов посмотреть сюжет, хотя такие любительские поделки, основная задача которых показать как крут и смел блогер, профессионалам смотреть трудно. Но Михаил Кислых, юрист лизинговой компании НГМЛ финанс, не только посмотрел видео, но и дал ему оценку.

— При отсутствии более менее глубокого погружения в ситуацию и изучения документов, очень легко пойти на поводу эмоций и прийти к неверным выводам и заключениям. На мой взгляд, целью записи является исключительно демонстрация «настойчивости» и «смелости» автора видео-блога, которая, к сожалению, никак не поможет защитить интересы предпринимателя-лизингополучателя. Тем более, что ряд комментариев автора видео свидетельствует о его весьма поверхностных знаниях в сфере законодательного и судебного регулирования лизинговой деятельности. Можно только посочувствовать предпринимателю (лизингополучателю), который вместо поиска квалифицированных консультантов вовлечен в сомнительную деятельность по формированию бесполезного для решения его проблем мнения пользователей «ютьюба». Если изложенные им факты соответствуют действительности, предпринимателю был бы куда полезнее среднестатистический выпускник юридического факультета, помнящий и понимающий, что такое запрет противоречивого поведения (эстопель), как правомерно расторгать в одностороннем порядке договор вообще и договор лизинга в частности и способный осмысленно прочитать Обзор ВС по лизингу от 27.10.2021 года и, разумеется, Постановление ВАС РФ № 17.

Заинтересована ли лизинговая компания в досрочном расторжении договора с изъятием имущества?

Михаил Кислых, юрист лизинговой компании НГМЛ финанс:

— Прежде всего, одностороннее расторжение договора лизинга это экстраординарная, крайне нежелательная и весьма обременительная для лизингодателя мера, которую он вынуждено применяет только при наличии явных признаков невозможности (нежелания) лизингополучателя исполнять свои обязательства и согласовывать механизмы выхода из ситуации, сложившейся вследствие допущенных лизингополучателем нарушений.

Лизингодатель не извлекает дополнительной выгоды из расторжения договора и не зарабатывает дополнительных средств по сравнению с теми, которые он мог бы получить при нормальном течении событий. Расторжение договора лизинга и изъятие предмета лизинга ставит лизингодателя перед необходимостью организации продажи предмета лизинга по максимально возможной цене с последующим определением сальдо взаимных предоставлений между лизингодателем и лизингополучателем. При этом, вырученные лизингодателем от продажи имущества средства, в части превышающей сумму его требований к лизингополучателю (суперфлум) должны быть перечислены лизингополучателю.

Продажа изъятого предмета лизинга ставит лизингодателя в несвойственную ему как лицу, специализирующемуся на оказании финансовых услуг, позицию продавца. Т.е. лизингодателю приходится заниматься решением вопросов снятия обнаруженных запретов и ограничений на осуществление регистрационных действий с имуществом, вопросами минимизации рисков, связанных с потенциальными требованиями и претензиями покупателя имущества в отношении его свойств и обнаруживаемых в процессе эксплуатации недостатков.

Сколько времени есть на решение проблемы у лизингополучателя?

А теперь поговорим о том, в какие сроки можно урегулировать проблемы с задолженностью. Сразу отметим — советы юристов, которые отвечают на вопросы портала, отражают практику их компаний. Так что начните с чтения своего договора. Но общий подход в рассуждениях специалистов отчетливо прослеживается.

Михаил Кислых, юрист лизинговой компании НГМЛ финанс:

— Специального, конкретного и однозначного срока на урегулирование проблем с задолженностью наши договоры не предусматривают. Есть перечень конкретных нарушений, которые признаются существенными для целей принятия решения о расторжении договора. Однако все прекрасно понимают, что в подавляющем большинстве случаев односторонний отказ от договора не выгоден лизингодателю. По этой причине, мы до последнего стремимся договориться с лизингополучателем.

Анна Никулина, руководитель юридического отдела компании РАФТ ЛИЗИНГ:

— В компании «РАФТ ЛИЗИНГ» лизингополучатель с просрочками попадает в группу «должники», если просрочка оплаты лизингового платежа составила более 30 дней. При наличии просрочки мы сначала связываемся с лизингополучателем, смотрим на его деятельность и оцениваем, реально ли возможно решение проблемы с задолженностью. От этого зависят сроки и предпринимаемые действия. Если мы принимаем решение обратиться в суд для взыскания заложенности, то в претензии об оплате заложенности указывается срок в соответствии со ст. 314 ГК РФ, конкретных сроков на оплату задолженности, как правило, в договоре не указывается. Если лизингополучатель, например, вообще не выходит на связь, то велика вероятность того, что мы начнем процедуру изъятия предмета лизинга в кратчайшие сроки.

Как предпринимателю, который погасил долги, убедиться, что договор не расторгнут?

Это не праздный вопрос. Предприниматель, попавший в сложное финансовое положение, спустя некоторое время может погасить задолженность в полной уверенности, что договор продолжает действовать. И когда он сталкивается с изъятием имущества, то уверен в своей правоте.

Анна Никулина, руководитель юридического отдела компании РАФТ ЛИЗИНГ:

— Рекомендуем лизингополучателю получить от лизинговой компании подтверждение о возобновлении договора: если срок «расторжения» договора был более 1 месяца, то лучшим решением будет подписание соглашения о возобновлении действия договора, если срок «расторжения» договора был непродолжительным, то достаточно получения письма-подтверждения от лизинговой компании.

Михаил Кислых, юрист лизинговой компании НГМЛ финанс:

— Мы всегда заранее направляем лизингополучателю формальные письменные сообщения относительно дополнительного срока на устранение допущенных нарушений и указанием конкретных сроков предстоящего расторжения договора в случае, если до истечения дополнительного срока нарушения не будут устранены. Полагаю, что при необходимости, никаких затруднений в получении лизингополучателем от лизингодателя письменного подтверждения о том, что по состоянию на конкретную дату договор лизинга продолжает действовать, возникать не должно. Тем более, что в процессе исполнения договора стороны постоянно обмениваются документами. В моей практике «неожиданных» для лизингополучателя расторжений договоров не происходило.

Как правильно поступить лизингополучателю, который видит, что по договору лизинга назревают существенные проблемы?

Анна Никулина, руководитель юридического отдела компании РАФТ ЛИЗИНГ:

— В данном случае лизингополучателю необходимо оценить масштаб финансовой проблемы и, отталкиваясь от этого, либо попробовать согласовать реструктуризацию графика платежей, если проблема устранима, либо рассмотреть варианты перенайма (продажи договорной позиции иному лицу) или совместной продажи предмета лизинга. При принятии решения лизингополучателям стоит не игнорировать и налоговые последствия совершения тех или иных действий, связанных с выходом из лизинга, и учитывать применяемый налоговый режим.

Михаил Кислых, юрист лизинговой компании НГМЛ финанс:

— Для лизингополучателей, осознающих наступление финансовых проблем, можно дать только одну банальную и очевидную рекомендацию: необходимо максимально быстро обращаться в лизинговую компанию, а процедуру неформального общения с курирующим сделку менеджером, в обязательном порядке сопровождать официальными письменными обращениями. У лизингодателя всегда есть несколько вариантов возможного выхода из сложившейся ситуации. При этом, чем более конструктивным и активным будет взаимное общение между лизингодателем и лизингополучателем, тем более безболезненным и финансово выгодным для обеих сторон станет выход из сделки.

Как видите, в любой сложной ситуации следует проявлять два качества — ответственность за принятые обязательства и готовность в уважительном диалоге обсудить все сложности.

И это более эффективный путь, чем обращаться к юристам-блогерам , обещающем незабываемое видео и фантастические результаты.