С нового года лизинговые компании пишут вашу историю. Кредитную

Как рассказывал ранее наш портал («Кредитные истории клиентов пополнятся лизинговыми»), с 2022 года лизинговые компании обязаны передавать информацию о взаимоотношениях с клиентом в бюро кредитных историй. Состав передаваемых данных определен в Положении Банка России № 758-П «О порядке формирования кредитной истории».

Следует отметить, что не все нюансы деятельности лизинговых компаний прописаны напрямую в нормативных документах. Для того, чтобы отрасль действовала единообразно по определенным аспектам, команда ВТБ Лизинг в рамках деятельности Объединенной лизинговой ассоциации разработала методику передачи в Бюро кредитных историй (БКИ) лизинговыми компаниями сведений о размере обязательств, задолженности и платежах по договорам лизинга. Методика активно обсуждалась с компаниями, входящими в состав ассоциации, и была согласована советом организации.

Портал All leasing попросил Сабину Королеву, директора по поддержке бизнеса ВТБ Лизинга, которая в Объединенной лизинговой ассоциации отвечает за направление «Отчетность в БКИ», рассказать об основных новациях и о том, как они повлияют на потенциального клиента.

Какие данные передаются в БКИ

Прежде всего, те, которые позволяют идентифицировать клиента:

• Наименование компании или ФИО индивидуального предпринимателя;
• ИНН;
• ОГРН, ОГРНИП и дата присвоения ОГРНИП (в случае ИП);
• контактные данные: телефон и e-mail (если клиент их указал);
• адрес (обязательно для ЮЛ, в случае ИП — если заявитель их указал);
• паспортные данные для физического лица (ИП).

Теперь параметры, которые характеризуют сделку:

• уникальный идентификатор договора;
• дата сделки;
• плановая дата прекращения;
• сумма обязательства;
• сведения о следующем платеже;
• кол-во должников;
• изменения договора;
• сведения о срочной/просроченной задолженности;
• сведения о последнем платеже;
• о передаче предмета лизинга лизингополучателю;
• информация о поручительстве, о залоге, о гарантии:
• о страховании залога;
• о погашении требований за счет обеспечения
• о судебных делах.

Данные о просрочках платежей

Кажется, это наиболее значимое для лизингополучателей изменение. Как отмечают представители лизинговых компаний, до настоящего времени клиенты могли позволить себе небрежность в исполнении договоров лизинга. Если недостаточно средств для исполнения всех обязательств, то сначала в безоговорочном порядке гасился кредит, а уже потом — лизинговый платеж. Теперь придется изменить отношение к обязательствам перед лизинговыми компаниями.

Но ведь разные компании по-разному формулируют и допустимую просрочку, и штрафные санкции, отметил наш читатель Юрий Савченко. С какого момента нарушения обязательств данные об этом проступке передаются в БКИ?

Отвечает Сабина Королева:

— В законодательстве отсутствует понятие «допустимый срок просрочки». Сведения о просрочке должны быть переданы при непоступлении денежных средств в дату, установленную договором/графиком платежей (с учетом положений Гл. 11 «Исчисление сроков» ГК РФ), независимо от того предполагается ли взыскание штрафных санкций при таком количестве дней просрочки. Аналогично происходит и в банковских кредитах.

Данные об отказах и одобрениях

Как известно, потенциальный получатель обращается одновременно в несколько лизинговых компаний. Статистика показывает, что при выборе автотранспорта он работает одновременно с 4-5 лизингодателями. Допустим, собрав коммерческие предложения, предприниматель подает документы в две-три компании, причем одна отказала, две одобрили сделку. В результате с одной из этих двух был заключен договор. Как это будет отражено в БКИ?

На эти вопросы читателей портала отвечает Сабина Королева:

— По обращениям, получившим одобрение (согласование), в БКИ будет передана информация о сроке действия одобрения. Если по завершении срока действия одобрения в БКИ не поступит информация о заключении сделки, то сведения об обращении будут автоматически удалены из кредитной истории потенциального лизингополучателя.

Отказ может произойти и до решения кредитного комитета/уполномоченного лица (например, на этапе экспертизы сделки службой безопасности). Каждый лизингодатель самостоятельно определяет, о каких этапах рассмотрения обращений, где возникают отказы, информировать БКИ — в зависимости от действующих в компании бизнес-процессов одобрения сделки.

А если подвел поставщик?

Сегодня это случается нередко. На рынке возник не только дефицит автотранспорта, но и высокотехнологичного оборудования. Сроки поставки срываются, цены растут...

Как пояснила Сабина Королева, в БКИ сведения о сделке будут переданы только после подписания акта приема/передачи предмета лизинга.

— Если сделка не состоялась и акт приема/передачи не был подписан, то в БКИ сведения о сделке будут отсутствовать, при этом будут оставаться сведения об одобрении обращения клиента для совершения сделки. Однако и эта информация будет автоматически удалена из БКИ после завершения срока действия положительного решения лизингодателя, который вероятно синхронизируется со сроком расторжения договора лизинга, по которому не прошла поставка.

Больше данных — быстрее решение

Очевидно, что предпринимателям, которые ответственно относятся к принятым на себя обязательствам, нововведение не усложнит жизнь. Более того, эксперты считают, что новый массив информации позволит лизинговым компаниям оперативнее принимать решение об одобрении или отклонении.

Конечно, российские экономические реалии могут помешать в исполнении договора самому ответственному предпринимателю — кризисами у нас никого не удивишь. Но, как показывает практика, заявитель всегда может продемонстрировать свое ответственное отношение к проблемному договору, подкрепив его документами. Это работает. Так что не так страшно БКИ, как кажется.