Кредитные истории клиентов пополнятся лизинговыми

С 2022 года данные о лизинговых сделках будут передаваться в Бюро кредитных историй. Что это означает для отрасли и ее клиентов?

Об этом портал All leasing спросил ведущие лизинговые компании страны.

Что это означает для клиентов?

— Для большинства потенциальных лизингополучателей эти изменения в федеральном законе не станут поводом для бурного обсуждения, — считает Иван Руденко, руководитель группы андеррайтинга отдела управления рисками ООО «Балтийский лизинг». — В БКИ ведь уже есть информация оклиентах банков, оформлявших кредит. Эти изменения, по сути, должны обеспечить большую прозрачность для систем проверки, ускорить процесс принятия решений по сделкам. Потенциально это может уменьшить пакет запрашиваемых у клиента документов.

Впрочем, Алексей Киркоров, заместитель генерального директора, финансовый директор АО «Сбербанк Лизинг», уверен, что данная мера отразится на платежной дисциплине клиентов:

— Лизинговые компании часто сталкиваются с ситуацией, когда своевременная оплата лизинговых платежей не является для клиентов приоритетной. Клиенты в первую очередь погашают кредиты и займы банкам и часто допускают регулярные просрочки по договорам лизинга.

Необходимость передачи данных в БКИ повысит платежную дисциплину лизингополучателей. Таким образом, клиенты будут добросовестнее относится к своевременной оплате лизинговых платежей наравне с погашением кредитов, опасаясь испортить свою кредитную историю.

Одновременно с этим, клиенты будут испытывать определенное давление, поскольку раньше просрочки в 1-2 дня считались техническими и лизинговые компании, как правило, закрывали на это глаза, но со следующего года, такие просрочки уже будут считаться нарушениями и отражаться на кредитной истории лизингополучателей.

Впрочем, есть и положительные следствия из этого решения. В автолизинговой компании Европлан считают, что скорость принятия решения может сократиться:

— Вполне можно предположить, что обязательная передача данных в БКИ лизинговыми компаниями упростит процедуру одобрения заявки для потенциальных клиентов, так как лизинговые компании смогут быстрее получать информацию о кредитной истории. Для добросовестного клиента, исполняющего взятые обязательства, никаких негативных последствий не будет. Напротив, клиентам, допустившим значительные нарушения, просрочки платежей по договорам, будет сложней получить новое финансирование, так как информация станет доступной для получения всеми участниками рынка.

А что будут передавать в БКИ?

— Лизинговые компании должны будут передавать в БКИ полный комплекс данных о клиенте, о договоре лизинга (суммы, графики платежей, сроки окончания договоров, валюта и многое другое), о просрочках по платежам (даже если речь идёт о просрочке в один день), реструктуризациях и т.д., — рассказал порталу All leasing Иван Руденко, руководитель группы андеррайтинга отдела управления рисками ООО «Балтийский лизинг». — Кроме того, мы должны будем сообщать БКИ о заявках на лизинг. На самом деле, я перечислил только укрупненные блоки, полей для заполнения в системе куда больше.

— Предполагается передача огромного массива информации — только по юрлицам это более 350 полей для заполнения, — поясняет Алексей Киркоров, заместитель генерального директора, финансовый директор АО "Сбербанк Лизинг». — В числе передаваемых данных: общая сумма договора лизинга, дата передачи предмета лизинга, сроки исполнения обязательств лизингополучателем, суммы и даты очередных платежей и даты фактического исполнения по договору лизинга, сумма и длительность задолженности в случае просрочки, факты рассмотрения судом споров по договору лизинга.

Впрочем, нюансы взаимоотношения лизинговой отрасли и БКИ пока уточняются:

— В настоящее время между лизинговыми компаниями и Банком России идет финальное обсуждение информации, которая будет передаваться лизинговыми компаниями в кредитные бюро. Можно с уверенностью сказать, что ничего принципиального нового не нужно ждать, все будет по аналогии с банками и кредитами, — уверена Наталья Замятина, руководитель отдела андеррайтинга ГК Альфа-Лизинг.

Повлечет ли это изменения в принятии решений лизинговыми компаниями при одобрениях сделок?

При ответе на этот вопрос представители лизинговых компаний были единодушны: для клиентов с хорошей кредитной историей работа с БКИ — положительный момент. Лизинговые компании получают дополнительную информацию о потенциальном клиенте не только как о заемщике банков, но и как о лизингополучателе. И для дисциплинированных клиентов «зеленый» свет зажжется быстрее.

— Эта мера позволит участникам рынка (кредиторам) быть более информированными о финансовом состоянии клиента, что, в свою очередь, уменьшит риски финансирования. Кроме того, как я уже говорил, появится возможность сократить количество предоставляемых клиентом документов. Мы надеемся, что корректировки в ФЗ изменят ситуацию в лучшую сторону, что благодаря этому внутренние системы оценки лизинговых компаний будут работать быстрее, а клиенты, соответственно, будут получать решения по сделкам еще оперативнее, — уверен Иван Руденко, руководитель группы андеррайтинга отдела управления рисками ООО «Балтийский лизинг».

Этой же позиции придерживается и Алексей Киркоров («Сбербанк Лизинг»):

— Отчитываясь в БКИ и, в свою очередь, получая информацию о платежной дисциплине своих клиентов, в том числе по договорам лизинга со сторонними компаниями, лизинговые компании смогут быстрее, точнее и качественнее оценивать своих клиентов и предлагать более выгодные условия лизингополучателям с положительной кредитной историей.

О том, как узнать и, по возможности, исправить свою кредитную историю, читайте: «Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг».