Мой первый лизинг. Вопросы, которые задают предприниматели, выбирающие финансовую аренду

Больше половины заявок, приходящих на портал, от компаний, для которых это будет первый договор финансовой аренды. Многие нюансы лизинговой сделки им пока непонятны. Мы выбрали наиболее распространенные вопросы будущих лизингополучателей.

Кому принадлежит лизинговое имущество на срок лизинга? Как получается, что оно в собственности лизинговой компании учитывается на балансе лизингополучателя и на него же ставится на учет (в ГИБДД, к примеру)?

Отвечает Андрей Бугров, руководитель петербургского дивизиона компании «Балтийский лизинг»

На весь срок действия сделки имущество, которое становится предметом лизинга, является собственностью лизинговой компании до тех пор, пока лизингополучатель не выполнит свои обязательства по уплате лизинговых платежей.

Законодательство предусматривает возможность учёта имущества на балансе лизингополучателя, при этом регистрация в органах ГИБДД или Гостехнадзора возможна также на имя лизингополучателя (временная регистрация), при этом лизинговая компания является собственником и никаких неудобств при использовании имущества не возникает.

Выбор поставщика. Всегда ли этот выбор осуществляет клиент? В каких случаях помощь в этом может оказать лизинговая компания?

Отвечает Александра Христофорова, директор компании «Петербургснаб»

Как правило, клиент лучше ориентируется в своих потребностях и грамотно подходит к выбору предмета лизинга и поставщика. К нам обращаются с готовым проработанным коммерческим предложением по оборудованию, технике, транспорту от поставщика с согласованной ценой и условиями.

Мы включаемся в проект, в котором наша основная задача — финансирование. В процессе анализа сделки большое внимание уделяем оценке предмета лизинга с точки зрения его ликвидности, так как это имущество будет являться залогом для защиты интересов кредитора. Учитывая огромный накопленный опыт лизинговой компании и партнерских отношений с различными поставщиками, мы готовы предлагать альтернативный вариант приобретения аналогичного предмета лизинга, если этот вариант будет более оптимален для клиента. В этом случае мы знакомим лизингополучателя с поставщиком-партнером, проводим совместные встречи и обсуждения. Но решение остается за клиентом!

Сейчас все чаще собственники предприятий открывают новые направления бизнеса и приобретают в лизинг оборудование. Мы тоже включаемся в анализ нового проекта и, если видим возможности удешевления стоимости оборудования за счет сотрудничества с нашими проверенными поставщиками, предлагаем это клиенту. Например, недавно мы финансировали клиента, который закупал производственную линию для производства снэков по контракту с торговыми сетями. Его специалисты хотели покупать китайскую линию с длительным сроком поставки и большой стоимостью. Мы разобрались в процессе производства и порекомендовали нашего поставщика, который существенно снизил сроки поставки и стоимость этого оборудования. Все остались довольны, кроме китайцев!

Для нас, как для инвестора, работа с проверенными надежными поставщиками является гарантией поставки имущества и выполнения обязательств по договору поставки. К сожалению, мы живем в российской действительности и мошеннические схемы, в том числе сговор псевдо-лизингополучателей с поставщиками, по-прежнему имеют место.

Но если говорить о клиентах — работающих предприятиях, то мы заинтересованы в их развитии, видим в них потенциальных партнеров на долгосрочную перспективу и всегда стараемся предложить лучшие условия финансирования, а также подобрать качественное предложение от поставщиков.

Почему лизинговая компания отдает имущество в залог банку? Что будет, если банк заберет лизинговое имущество себе?

Отвечает Александр Пешков, генеральный директор компании «ТЕХНО Лизинг»

Для того, чтобы понять почему лизинговая компания передает в залог предмет лизинга в банк, надо вспомнить саму структуру сделки, в которой полная стоимость имущества, которое приобретается для передачи в лизинг, состоит из нескольких частей, размеры которых могут варьироваться. 100% по договору купли-продажи = аванс по договору лизинга (0–49.9%) + кредит банка (либо иные привлеченные компанией средства (0–51.1%) + собственные средства компании (0–51,1%).

В случае использования кредитных средств банка, действительно, имущество передается в залог. Это необходимо для соблюдения банком требований, которые им предъявляются со стороны ЦБ по обеспеченности выданных кредитов. Если кредит не обеспечен залогом, то банкам придется создать на всю сумму выданного кредита резерв, что для банков крайне невыгодно. Таким образом, банк имеет право забрать имущество, находящееся в залоге. Но до того момента, как банк начнет забирать заложенное имущество, должно произойти много событий... Прежде всего, лизинговая компания, которая является залогодателем по кредитному договору, должна перестать выполнять обязательства по кредиту (не погашать основной долг и проценты). Не могу сказать, что такое совсем не может произойти, но на практике это встречается не часто. И если все же такое событие наступило, то в таком случае банк реализует лизинговое имущество, а вырученные денежные средства от продажи направит на погашение остатка ссудной задолженности по кредиту, выданному на финансирование лизингового имущества. Если сумма, вырученная от реализации изъятого имущества, окажется больше остатка ссудной задолженности и издержек по его реализации, разницу банк оставит лизинговой компании. Окончательные взаиморасчеты лизинговой компании и лизингополучателя в таком случае будут определяться путем расчета сальдо встречных обязательств согласно правовой позиции Пленума ВАС РФ № 17 от 14.03.2014, если иной порядок взаиморасчетов не установлен самим договором выкупного лизинга.

Следует отметить, что лизингополучатель, заинтересованный в приобретении в собственность предмета лизинга вправе «закрыть» все финансовые обязательства по договору лизинга и выкупить имущество в собственность. Выплата всех лизинговых платежей в пользу лизинговой компании одновременно будет свидетельствовать как об исполнении лизингополучателем всех обязательств по договору лизинга с последующим оформлением перехода права собственности на него, так и о прекращении залога в отношении предмета лизинга. Соответствующие разъяснения приведены в п. 10 вышеназванного Пленума ВАС РФ.