Максимальный размер аванса в лизинге

Читатель Гайк Багдасярян спрашивает, каков предельный аванс в лизинге? Почему, к примеру, нельзя внести аванс в размере 70 процентов?

Давайте сначала расскажем о том, что такое аванс в лизинге.

Авансовый платеж — первое движение денежных средств по сделке. Предприниматель, заключая договор лизинга, должен иметь определенные средства для оплаты аванса. Этим самым он подтверждает свою готовность к сделке, минимизирует риски лизинговой компании и сокращает сумму договора финансовой аренды.

Допустим, наш читатель Багдасярян хочет приобрести автомобиль по цене 1 миллион рублей. Если он оплатит 20 процентов от стоимости предмета лизинга, то есть 200 тысяч рублей, то привлеченные в эту сделку лизинговой компанией средства составят 800 тысяч. Именно на них будет начисляться удорожание, именно эта сумма и определит в результате объем лизинговых платежей.

Каков в среднем аванс по лизинговым сделкам? Это зависит от нескольких факторов. Первый — вид имущества. Высоколиквидные автотранспортные средства передаются в лизинг, как правило, с меньшим авансом. На величину аванса в этом сегменте влияют акции дилеров и программы государственной поддержки, субсидирующие лизинг определенных автотранспортных средств и спецтехники. Второй — общее состояние рынка. Во время кризисов лизингодатели, как правило, увеличивают запрашиваемый размер аванса, чтобы подстраховать себя. В такие периоды на одобрение с минимальным авансом могут рассчитывать только повторные клиенты с хорошей репутацией или компании, готовые предоставить залог или поручительство.

— Легковой/грузовой транспорт и некоторые виды спецтехники, как правило, можно легко реализовать на вторичном рынке, поясняет позицию лизингодателя Елена Дуберштейн, директор по развитию «РАФТ ЛИЗИНГА». — Поэтому аванс на эти предметы лизинга может быть минимальный. Низколиквидные предметы лизинга, такие как оборудование, недвижимость, авиационный транспорт и пр. можно оформить в лизинг с повышенным размером аванса. Зачастую реализация таких предметов лизинга на вторичном рынке бывает крайне маловероятна, либо требует продолжительного времени.

При финансовой аренде оборудования требования выше как к самому заемщику, так и авансу. Практика показывает, что после выхода экономики с карантина универсальные компании в среднем подняли размер аванса на лизинг оборудования до 30 процентов, хотя еще зимой этого года рассматривались варианты 20-25 процентов.

Какие факторы в результате влияют на размер аванса?

Маркетолог компании «Тайм Лизинг» Александра Кривоус систематизировала их следующим образом:

• Финансовое состояние клиента;
• Ликвидность предмета лизинга;
• Срок лизинга;
• Деятельность лизингополучателя в сферах экономики с повышенным фактором риска;
• Внешние факторы (такие как кризис, пандемия и тд).

Но вернемся к вопросу читателя. Из всего вышесказанного следует, что лизингодатель заинтересован в большом авансе. Значит ли это, что можно внести аванс в 70 процентов?

Но здесь есть иная опасность. При авансе 50 процентов и выше договор лизинга может быть переквалифицирован в договор купли-продажи с рассрочкой платежа. В этом случае предприниматель будет лишен всех преимуществ, которые несет в себе договор лизинга.