Вот почему мы просим вас страховать лизинговое имущество

Портал All leasing уже рассказывал о том, что на время договора лизинга имущество страхуется получателем. Сегодня мы не просто расскажем, а покажем — почему.

При заключении договора финансовой аренды лизинговая компания, как правило, предлагает предпринимателю застраховать предмет лизинга. Какие вопросы обычно возникают при этом?

В чью пользу страхуется имущество?

В пользу лизинговой компании, поскольку она является владельцем имущества до окончания договора.

На какую сумму страхуется?

На стоимость предмета лизинга в момент его приобретения.

Кто выбирает страховую компанию?

Тут нет прописанной законом установки, но на практике получателю предлагают на выбор ряд компаний, с которыми сотрудничает лизингодатель. Во-первых, потому что это надежные компании, во-вторых потому что это, как правило, дешевле для предпринимателя.

Есть ли практика, при которой лизинговая компания сама страхует предмет лизинга?

Да, такая практика есть, но эти расходы будут включены в лизинговые платежи и тем самым увеличат НДС. То есть, заключать договор страхования получателю с компанией, которую рекомендует лизингодатель, выгоднее.

Теперь от теории к практике.

Представители лизинговых компаний в целом отмечают возросший уровень управления в компаниях малого и среднего бизнеса. Но одновременно с ростом грамотности управленческого персонала наблюдается снижение квалификации рабочих кадров. А ведь спецтехника, особенно дорогая, требует и грамотного управления.

В ходе подготовки данного материала мы видели двадцатитонный экскаватор Caterpillar, лежащий на боку в карьере. Бульдозер Komatsu, искореженный до неузнаваемости. Погрузчик-экскаватор Case, ставший металлоломом. Вся это дорогая техника мирового уровня была «убита» при эксплуатации. Не ДТП, не челябинский метеорит, не землетрясение. Просто неквалифицированный работяга.

Что движет предпринимателем, который экономит на квалифицированной рабочей силе? Желание сэкономить? Невозможность найти нормального специалиста?

Представители лизинговой отрасли говорят: мы можем проанализировать финансовое положение получателя, мы вникаем в его контракты и платежеспособность его заказчиков, но мы не можем повлиять на квалификацию персонала, который будет работать на новой технике.

Но бывают и классические страховые случаи, где причиной — вина третьих лиц. Рассказывает начальник Управления выплат по страхованию индустриальных и логистических рисков ПАО СК «Росгосстрах» Антон Шерстнев:

— В ходе работы на строительной площадке, грузовой автомобиль MAN, двигаясь задним ходом, совершил наезд на застрахованное и находящееся в лизинге имущество — минипогрузчик CASE SV300. После предоставления необходимого пакета документов событие было признано страховым случаем, лизингодателю была произведена выплата страхового возмещения.

Дорожно-транспортные происшествия, как видно из фотоматериала, предоставленного «Росгосстрахом», случаются не только на автодорогах.

В результате транспортного происшествия, были повреждены вагоны до степени исключения. Застрахованным являлся один из вагонов. После предоставления необходимого пакета документов, событие было признано страховым случаем, после чего «Росгосстрахом» была произведена выплата страхового возмещения в размере страховой суммы выгодоприобретателю — в данном случае лизингодателю.

Какова судьба договора лизинга после наступления страхового случая? Чего ждать предпринимателю?

— Если предмет лизинга уничтожен, что на языке страховщика называется конструктивной гибелью, или похищен, то страховое возмещение выплачивается лизинговой компании или банку, если предмет лизинга находился у него в залоге, — говорит Наталья Панских, генеральный директор компании «Технолизинг». — Лизинговая компания, получив страховое возмещение, вычитает их этой суммы сумму лизинговых платежей, которую получатель должен был бы заплатить при успешном завершении договора, а остаток суммы возвращает клиенту. В практике нашей компании договором предусмотрено, что, если в гибели предмета лизинга виноват лизингополучатель, то он не получает никакого возмещения, независимо от суммы платежей, перечисленных в этому моменту. Если страховая компания отказала в возмещении, поскольку в гибели имущества виноват его арендатор, то лизинговая компания подает к лизингополучателю иск о возмещении убытков.

Так что берегите имущество, взятое в лизинг. Вы же, приобретая его, рассчитывали на прибыль, а не на убытки.