Реструктуризация. Что предлагают клиентам лизинговые компании

«О том, кто действительно потребует мер поддержки и спасения, говорить можно будет через месяц»

Большинство лизинговых компаний вырабатывает стратегию взаимоотношений с клиентами на фоне экономического кризиса. Об этом свидетельствует опрос, проведенный порталом All-leasing. Независимо от того, как с юридической точки зрения была расценена вынужденная остановка бизнеса, (см. «Апрельский платеж. Как рассматривают лизинговые компании весенние каникулы клиентов») отрасль принимает непростые решения о возможной реструктуризации платежей. Непростые, поскольку никаких льгот от финансирующих банков нет.

Ряд участников опроса уже сформулировали свой подход в новой ситуации.

Аквилон-Лизинг: Мы не будем применять какие-либо санкции к просрочке по уплате лизинговых платежей в апреле (именно ввиду статьи ГК). Однако, всех клиентов настоятельно просим платить вовремя, не перенося на май. Ссылаемся на письмо ЦБ. Все внимают нашим просьбам. О том, кто действительно потребует мер поддержки и спасения, говорить можно будет через месяц. Пока все держатся на запасах ликвидности.

Альфа-Лизинг: В каждом случае решение будет приниматься на усмотрение лизингодателя в соответствии с новой системой скоринга клиентов и их проблемных историй.

Клиент «Альфа-Лизинга» может выбрать один из двух видов «каникул» — снижение лизинговых платежей на 50% в течение четырех месяцев, либо отсрочку уплаты основного долга на три месяца — оплату процентов.

Арктика—М: Меры поддержки для клиентов:

— более мягкий поход в начислении штрафных санкций (на сегодня не начисляются пени с момента введения самоизоляции по отраслям, непосредственно пострадавшим);

— «льготный пересмотр» графиков (переносы платежей мы стараемся сделать с минимально возможным удорожанием для клиента. Иногда, за счет снижения доли собственной доходности, применяемой в «спокойное время»);

— пытаемся информационно поддерживать клиентов, доводя до их сведения всю информацию о, так называемых, мерах поддержки со стороны государства.

Мы связались со всеми клиентами, на которых приходится более 0,5% портфеля (по остатку платежей к получению), узнали их ситуацию, влияние событий на их деятельность. Исходя из видов деятельности клиентов, а также нашей собственной оценки их деятельности, клиентам предлагаются соответствующие их ситуациям условия по пересмотру графиков и переносу платежей.

Арктика:

— по сроку на 09.04.2020 обязательства по уплате лизинговых платежей нашими лизингополучателями выполняются в полном объеме;

— основные платежи приходятся на две последние недели месяца, но на наши запросы, предложения о пересмотре графиков лизинговых платежей лизингополучатели ответили, что в апреле справятся с ситуацией, а дальше все зависит от развития событий;

— при неблагоприятном развитии событий и введении жесткого карантина на территории области будем пересматривать графики платежей, в том числе с увеличением сроков договоров и перераспределением платежей в зависимости от пожеланий клиентов.

Сложнее обстоит ситуация со сделками, финансируемыми за счет кредитов банков.

Бизнес Альянс: Компания во взаимодействии с финансирующими банками готова провести реструктуризацию графиков лизинговых платежей лизингополучателей, обратившихся с таким запросом.

ГПБЛ Авто: Опций, которыми могут воспользоваться клиенты, несколько. Самая простая из них — перенос даты ежемесячного платежа, чтобы максимально подстроить ее под изменившийся бизнес. Такая возможность доступна всем клиентам Газпромбанк Автолизинга вне зависимости от даты заключения договора уже со следующего календарного месяца с момента передачи предмета лизинга.

Дальнейшие меры включают в себя лизинговые каникулы и снижение финансовой нагрузки в рамках исполнения обязательств — как за счет увеличения размера выкупного платежа, так и увеличения срока действующего договора. Причем пересмотр условий происходит без каких-либо комиссий и является бесплатным для всех лизингополучателей.

Чтобы воспользоваться перечисленными мерами поддержки, лизингополучателю необходимо уведомить Газпромбанк Автолизинг о своей заинтересованности по телефону 8 (800) 100-98-41, а также направить по электронному адресу client@gpbl.ru соответствующее заявление. Последующее решение принимается в течение нескольких дней индивидуально, исходя из текущего состояния бизнеса клиента.

Европлан: Мы, безусловно, поддерживаем своих добросовестных клиентов из наиболее пострадавших отраслей. Мы рассматриваем каждое обращение индивидуально и в диалоге с клиентом ищем наиболее подходящий в каждом случае вариант снижения финансовой нагрузки: каникулы, пролонгация, увеличение выкупного платежа, каникулы + пролонгация. Отдельно обращаем внимание, что время ответа на такие запросы сейчас увеличено, в связи с большим числом обращений. Но мы, конечно, отвечаем всем.

При этом мы отдельно всегда подчеркиваем в нашей коммуникации с клиентами, насколько сейчас важно выполнять взятые на себя обязательства. Например, сам Европлан в период с 27 марта по 6 апреля выплатил банкам и держателям облигаций около 1.5 млрд рублей точно в сроки. Для лизингополучателей все так же. Более того, техника находится во владении лизингополучателя, а оплата является выкупом предмета лизинга, поэтому неоплата месячного платежа влечет за собой в конечном счете невыкуп, невозможность передать предмет лизинга в собственность. Своеобразное накопление «долга».

Каркаде: Лизинговая компания CARCADE предлагает своим клиентам, бизнес которых пострадал из-за пандемии COVID-19, набор мер, позволяющих снизить нагрузку по договору лизинга на период самоизоляции. В частности, лизингополучатели могут в личном кабинете без согласования с менеджером компании сместить даты платежа внутри месяца, увеличить или уменьшить срок договора, а также сместить платежи на будущие периоды. Подписание документов на изменение графика платежей также возможно с применением ЭЦП (электронно-цифровой подписи).

Для компаний, попавших в сложное финансовое положение, в индивидуальном порядке принимаются решения по введению лизинговых каникул с приостановлением платежей по договору на 1-3 месяца без начисления штрафных санкций на этот период. Для согласования лизинговых каникул необходимо связаться со службой клиентской поддержки по телефону, электронной почте или через личный кабинет клиента. На время самоизоляции все услуги по изменению графиков лизинга бесплатны. Кроме того, клиенты компании могут воспользоваться возможностью заключения договоров цессии, чтобы переоформить предмет лизинга на другую компанию или физлицо в целях финансового оздоровления лизингополучателя.

Лизинг Медицина: В соответствии с подпунктом б п. 4 Указа, данный Указ не распространяется на следующие организации (работодателей и их работников): медицинские и аптечные организации.

Также сообщаем что, как следует из сообщения Центрального Банка Российской Федерации от 03.04.2020г., в нерабочие дни, объявленные до 30 апреля из-за пандемии коронавируса, должникам придется исполнять свои обязательства в срок. Мы попросили своих клиентов максимально придерживаться исполнения обязательств по действующим договорам лизинга, чтобы мы также могли со своей стороны исполнять обязательства перед своими банками-партнерами. Со своей стороны нами буду предприняты все возможные меры и решения о не начислении штрафов и пеней за несвоевременную оплату лизинговых платежей, а также не будут рассматриваться вопросы по изъятию предметов лизинга за несвоевременную оплату лизинговых платежей в период действия ограничительных мер по нераспространению коронавирусной инфекции (COVID-19).

Межрегиональная ЛК (Ижевск): Мы предусматривает ряд мер для поддержки лизингополучателей.

1.Отказ от взимания неустойки по договорам заключенным с клиентами, предоставившим доказательства негативных последствий на свой бизнес (снижение выручки более чем на 30%, малый срок регистрации компании — не успели накопить денежные резервы)

2.Работа с местными органами власти на предмет адресной помощи пострадавшим компаниям (Разрешение на выход на работу, помощь в продвижении продукции клиента, разработка варианта льготного кредитования лизингополучателя на оплату лизинговых платежей через региональный фонд поддержки МСП)

3.Работа с финансирующим сделку банком по реструктуризации кредита.

Опцион-ТМ: По каждому клиенту планируется принимать решение индивидуально, так как для лизинговой отрасли со стороны банков не сделано ровным счётом ничего.

ПЕАК: Пока собираем информацию от клиентов по их текущей ситуации для того, чтобы понять картину в целом и выработать какие-то механизмы. Запросы на реструктуризацию есть. Но при этом не надо забывать, что у лизинговой компании есть также обязательства перед кредиторами, которые в свою очередь пока не предлагают каких-либо системных решений, принимая во внимание, например тот же пресс-релиз ЦБ РФ от 03.04.2020.

Пионер Лизинг: В первую очередь приняты решения, связанные с графиком уплаты лизинговых платежей за март-апрель 2020 года (уменьшение, реструктуризация, пролонгация графиков и т.д.).

Кроме того, мы считаем (и это наше предложение), что Центробанк России может разработать программу, согласно которой крупнейшие банки страны, например Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа и др., будут выдавать субъектам малого и среднего бизнеса льготные кредиты на выкуп лизингового имущества у лизинговых компаний. Это была бы некая аналогия с программой по льготному кредитованию на выплату заработной платы на время действия мер по борьбе с коронавирусом. Сразу после выкупа имущества оно поступало бы кредитующему банку в залог.

ПР-лизинг: По клиентам наиболее пострадавших отраслей рассматриваем варианты реструктуризации задолженности

Пруссия:

— сдвигаем сроки оплаты на более поздние даты;

— в зависимости от принадлежности клиента к той или иной отрасли, а также срока действия договора лизинга, снижаем размер лизинговых платежей до 70 % на срок от З-х до 6-ти месяцев. По особо пострадавшим отраслям снижаем платежи до 90%. При этом у клиентов должна быть действующая (оплаченная) страховка предмета лизинга. Все реструктуризации графиков производим с сохранением внутренней ставки по лизингу.

Сбербанк Лизинг: Если компания испытывает временные трудности с оплатой лизинговых платежей, «Сбербанк Лизинг» может предложить реструктуризацию задолженности в индивидуальном порядке до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

ЧелИндЛиз: По запросу клиентов делаем отсрочку на апрель и май