Финансовая самодиагностика для тех, кто выбирает лизинг - требования при финансовой аренде оборудования

Если при финансовой аренде автотранспорта можно выстроить закономерности и дать будущим клиентам советы, то при аренде оборудования двух похожих сделок нет. Дело в том, что при лизинге низколиквидного имущества — а оборудование в полной мере к такому относится — главный упор делается на финансовое состояние клиента.

— С оборудованием все очень индивидуально у каждой лизинговой компании. Как правило, лизингодатели понимают, что ликвидность оборудования значительно ниже, чем транспорта. Поэтому предъявляют дополнительные требования к финансовому положению лизингополучателя, его выручке, прибыли. Более того, ликвидность по разным видам оборудования сильно отличается. Также отличаться будут и требования к финансовым показателям — чем ниже ликвидность, тем выше требования, — говорит генеральный директор компании «Аквилон-Лизинг» Алексей Садчиков.

И все-таки мы собрали основные требования к предпринимателю, который собирается подать заявку на лизинг оборудования.

1. Деловая репутация. Мы начали серию статей о требованиях к потенциальному лизингополучателю с рассказа о том, как проверить свою кредитную историю, неслучайно. Финансовая дисциплина и ответственность потенциального клиента — первое важное условие для компании, претендующей на лизинг оборудования. Анализироваться будут не только кредиты, но и договоры лизинга, судебные споры, своевременность оплаты налогов.

2. Прибыль. Как и в случае с автотранспортом, наличие или отсутствие прибыли в компании — фактор не решающий, хотя и значимый. При анализе финансового состояния компании ее специалисты готовы обсудить с клиентом факторы, влияющие на отсутствие прибыли. «Если у клиента ведется управленческая отчетность, тогда по этому показателю готовы идти на диалог с ним в случае убытка. Если комментарий лизингополучателя будет взвешенным, то убыток не станет для нас стоп-фактором в совершении сделки», — говорят в компании «УралБизнесЛизинг».

3. Доходы. В случае с оборудованием лизинговую компанию будут интересовать не только доходы компании в текущем моменте, но и доходы на все время договора финансовой аренды. Отдельные компании считают, что объем поступающих средств должен, как минимум, троекратно превышать лизинговый платеж; «По нашим оценкам, для финансовой устойчивости клиента планируемый лизинговый ежемесячный платеж должен быть, как минимум, в три раза меньше выручки» — говорят в компании «УралБизнесЛиинг. Одна из региональных лизинговых компаний рассматривает минимальный уровень необходимых доходов по формуле n+1,5m, где n — это ежемесячные траты компании на покрытие расходов на производство, оплату труда, налоги и сборы, а m — это сумма ежемесячного лизингового платежа. То есть, после всех стандартных расходов, у компании должен оставаться небольшой финансовый задел, который, в случае временного сокращения доходов, позволит исполнять обязательства по лизингу.

4. Клиентская база. Потенциальному лизингополучателю надо быть готовым к тому, что его клиентская база будет подвергнута тщательному анализу. Плюсом будет ее дифференцированный характер. Работа по государственным и муниципальным контрактам — тоже плюсом, но условным. К сожалению, случаев, когда по муниципальным контрактам была допущена задержка платежей, немало. Минусом будет тот факт, что компания работает на одного, пусть даже очень крупного и надежного клиента. Обратят внимание и на долгосрочность контактов. Если их много, но все завершаются в течении года, велика вероятность того, что лизингополучателю откажут: срок контрактов должен быть равен сроку договора финансовой аренды. Кстати, важным является и состояние отрасли, в которой работает компания. На это обратил внимание потенциальных клиентов Алексей Долгих, генеральный директор компании «Лизинг- Трейд».

5. Срок ведения бизнеса. Если при лизинге автотранспорта с начинающими предпринимателями охотно работают многие компании, то при лизинге оборудования это, как правило, стоп-фактор.

Вам показалось, что взять оборудование в лизинг при таких требованиях практически невозможно? Это не так. За минувший год, напомним, в стране было заключено почти 300 тысяч договоров финансовой аренды оборудования. И большая часть из них — это договоры с малыми и средними предприятиями.

И в завершении — мнение Алексея Садчикова, генерального директора компании «Аквилон- Лизинг», мнение, которое аккумулирует основные требования к потенциальному клиенту:

— Стандартный вариант при лизинге оборудования: договор на 36 месяцев с авансом 20. При этом хотим, чтобы средняя ежемесячная выручка от реализации минимум в 3 раза превышала ежемесячный лизинговый платеж. На прибыль смотрим для справки, так как ее многие оптимизируют как могут. Но тут опять все будет индивидуально. Если выручка от торговых операций — мы понимаем, что маржинальность в ней крайне маленькая, требования по выручке растут. Если от производства чего-либо, то там уже другое отношение, так как маржинальность такой выручки по умолчанию выше. Также смотрим всегда, сколько у лизингополучателя своего оборудования (основных средств) , каков собственный капитал. Стараемся привлечь поручителей (бенефициаров бизнеса). Если резюмировать, то при лизинге оборудования любая лизинговая компания будет задаваться вопросом — что делать, если клиент перестанет платить? Как возвращать деньги?

Надеемся, что такой строгий подход наших читателей не огорчил, а мобилизовал. Тем более, что первые сделки, заключенные клиентами маркетплейса All-leasing, прошли именно в сегменте оборудования. А пока — шлите заявки.