Пять причин, по которым вам откажут в заключении договора лизинга

Принято считать, что лизинг доступнее кредита. Бытует мнение, что если банк не одобрил предприятию займ, то в лизинге ему точно не откажут. Так ли это? Давайте разбираться вместе.

Весь лизинг для малого и среднего бизнеса (самолеты, вагоны и сухогрузы оставим в стороне) можно разделить по типу имущества на две категории: высоколиквидные и низколиквидные предметы финансовой аренды. К высоколиквидным относится автотранспорт и спецтехника. Это то, что можно легко найти, изъять и продать, если клиент вдруг перестает платить. К низколиквидным — производственное оборудование, узкоспециализированные транспортные средства и спецтехника.

Финансовое положение клиента волнует лизингодателя в любом случае, но когда заказчик просит производственную линию стоимостью свыше миллиона долларов, то к нему будет куда более пристальное внимание, нежели к тому, кто берет легковой автомобиль.

Читайте также:

Михаил Цыганков: Мы не станем забирать ваш станок!

Очевидно, что лизингополучатель должен обладать устойчивым финансовым положением. Но ведь существуют факторы, которые являются решающими для всех лизинговых компаний при оценке этого самого положения.

«К таковым, по нашей практике, относятся плохая кредитная история, слабая финансовая дисциплина в отношении контрагентов, судебные разбирательства, исполнительное производство в отношении лизингополучателя в объёмах, значительных по сравнению с объемами бизнеса, — считает Алексей Пегов, генеральный директор компании „Столичный лизинг“. — Учитывается и устойчивость экономических показателей: нестабильная динамика финансовых результатов, низкие показатели бизнеса по сравнению со среднеотраслевыми, отсутствие собственного капитала, высокая закредитованность, низкая диверсификация бизнеса по контрагентам».

С решающим значением этих факторов согласна и Людмила Герасимова, директор по продажам Южноуральского лизингового центра. Кроме того, уральских специалистов настораживают клиенты, которым нужно заключить сделку немедленно. Торопливость вызывает подозрение, поскольку ответственные лизингополучатели имеют план развития компании.

Генеральный директор «Аквилон-Лизинга» Алексей Садчиков считает, что следует обратить внимание и на собственников бизнеса. Негативная информация о их деятельности должна обеспокоить лизингодателя.

Количество контрагентов клиента и равномерность поступления платежей от этих контрагентов в течение года является одним важнейших критериев для принятия решения, таково мнение генерального директора ЛК «Пруссия» Радия Кейселя. Ведь при одинаковой выручке, клиент, имеющий значительное количество контрагентов, равномерно получающий платежи за свои услуги в течение года, финансово значительно устойчивее клиента, имеющего одного контрагента и получающего от него один или пару платежей в год.

Но каков все же удельный вес при принятии решения вышеперечисленных факторов? Мы попросили лизинговые компании ранжировать причины отказа по пятибалльной шкале. В опросе приняли участие как небольшие компании, так и лизингодатели из ТОП-30. Надо сказать, что в оценке рисков крупные компании были солидарны с региональными коллегами.

Стоп-факторы для заключения договора лизинга

(на основе опроса лизинговых компаний)

5 — максимальный риск-фактор, 1 — минимальный риск-фактор.

В ходе опроса мы попросили компании назвать дополнительные факторы риска. К ним наши респонденты отнесли:

— несопоставимость размера бизнеса с суммой имущества в заявке («Опцион-ТМ», ЛК «Арктика»);

— негативная деловая репутация собственников и руководителей («АС-финанс»);

— отсутствие основных средств на балансе, убытки от основной деятельности в текущем отчетном периоде, наличие непокрытых убытков в 3 разделе баланса (Белфин, ЛК Арктика);

— несоответствие срока лизинга срокам действующей контрактной базе лизингополучателя, являющейся источником денежных потоков («Лизинг-Трейд»).

Какой вывод можно сделать из этого рэнкинга рисков?

Прежде всего, респонденты сошлись в том, что судебные разбирательства и исполнительное производство — главная причина отказа в заключении договора со стороны лизинговой компании. Так что попытка поправить дела за счет расширения производства вряд ли найдет понимание. А в остальном разброс в оценке того, кто является ненадежным клиентом, весьма широк. И это дает возможность потенциальному клиенту найти «свою» компанию, которая поверит в его потенциал. Главное — в дальнейшем оправдать это доверие.