Рассрочка без «просрочки»: как договориться с лизинговой компанией в кризис

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

- При высокой вероятности наступления «просрочки» по ежемесячному лизинговому платежу, клиенту целесообразно заранее уведомить компанию - лизингодателя. Именно такая позиция клиента даст нам возможность во взаимодействии с ним проработать все возможные варианты  для решения возникшей проблемы. Позиция CARCADE состоит в том, что мы предлагаем клиентам, испытывающим временные затруднения с выполнением финансовых обязательств, спектр решений направленных на сохранение договорных отношений, которые позволят им продолжить использовать коммерческий транспорт на правах финансовой аренды. Результативность этих решений напрямую зависит от позиции лизингополучателя и его заинтересованности в урегулировании ситуации.

Арсенал решений

С учетом особенностей бизнеса клиента и изучения спектра проблем, оказывающих влияние на его платежеспособность в конкретный временной промежуток, лизинговые операторы предлагает воспользоваться имеющимися возможностями и совместно реализовать индивидуальный план по стабилизации  платежной дисциплины.

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

- При разработке индивидуального стабилизационного плана, главная задача – изменение графика погашения лизинговых платежей, с тем чтобы он стал более комфортным для клиента и соответствовал его изменившимся финансовым возможностям. В частности, CARCADE предлагает ряд решений, актуальных для различных  категорий клиентов, испытывающих временные финансовые затруднения.

Такая мера как  изменение  даты ежемесячного платежа позволяет синхронизировать график лизинговых оплат с изменившимся  графиком поступления  денежных средств на счет компании-лизингополучателя.  К примеру, ранее клиент располагал средствами для  того, чтобы произвести ежемесячный платеж в период с 1-го по 10-е число каждого месяца. Однако период получения клиентом запланированного дохода по действующим контрактам мог сместиться, и теперь ему комфортнее осуществлять ежемесячный платеж в конце месяца. Мы даем такую возможность – в этом случае меняется дата платежа на ту, которая наиболее удобна для клиента.

В качестве эффективной меры, позволяющей клиенту снизить финансовую нагрузку по договору, CARCADE предлагает смещение части суммы лизингового платежа на будущие периоды. Это очень удобно для тех клиентов, которые уже проводят реструктуризацию бизнес-деятельности и в ближайшее время выйдут на плановую доходность. В этом случае уменьшение платежей – существенная помощь клиентам, бизнес которых находится в процессе перестройки. Кроме того, это очень удобно для тех лизингполучателей, чей доход привязан к конкретному сезону, на который приходится основная прибыль: например,  организации специализирующиеся на строительстве и ремонте дорог, которые в основном загружены во II и III кварталах ежегодно.

Снизить ежемесячные платежи также можно за счет увеличения срока договора лизинга. В случае продления срока договора на полгода ежемесячная нагрузка на бизнес клиента уменьшается, а срок продления договора несущественно влияет на показатели ликвидности транспорта, который клиент получает в собственность после завершения финансовой аренды.

Наша компания предлагает и другие возможности реструктуризации, которые обсуждаются с клиентами индивидуально. 

Каждый случай разбирается индивидуально

Один из самых распространенный вопросов клиентов, допустивших «просрочку» лизинговых платежей, звучит примерно так: могу ли я в будущем рассчитывать, что компания-лизингодатель профинансирует мою следующую сделку?

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

- Позиция CARCADE по этому вопросу базируется на понимании того, что бывают разные ситуации, в которых лизингополучатель может допустить «просрочки» по очередным лизинговым платежам. Определяющим для компании является желание клиента идти на контакт, обсуждать причины «просрочек» с сотрудниками нашей компании заранее. Каждая ситуация индивидуальна и требует анализа, связанного с количеством и продолжительностью допущенных вами просрочек, текущего состояния бизнеса.

При активном взаимодействии клиента с CARCADE и предоставлении им документов, подтверждающих прозрачность бизнеса и платежеспособность, компания в подавляющем большинстве случаев принимает решение о продолжении сотрудничества. Мы исходим из того, что общение с клиентом позволяет разрешить самые сложные ситуации и создает основу для дальнейшего плодотворного сотрудничества.

Изъятый транспорт можно вернуть

Иногда о невозможности осуществления очередного платежа клиенты узнают непосредственно перед тем, как подходит  его плановая дата.  Случается, что  предприниматели,  положившись на бухгалтерию и другие службы, банально забывают проинформировать компанию лизингодателя о грядущей «просрочке». В случае неоднократного допущения «просрочек» клиентом, длительных задержек оплат по договору лизинговая компания может применить радикальную меру воздействия – изъятие автомобиля.   Бытует мнение, что если автомобиль изъят, то он уже не вернется к «проблемному» клиенту. Однако, это не так: вернуть транспорт возможно, если начать конструктивное взаимодействие с лизинговой компанией и, конечно же,   погасить возникшую задолженность.

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

-Изъятие предмета лизинга проводится только в случае невозможности реализации предлагаемых нашей компанией программ выхода из задолженности и применяется исключительно как крайняя мера. При этом изъятие не означает, что клиент не сможет получить автомобиль обратно. Возврат изъятого транспорта  возможен, при условии полного погашения текущей задолженности по договору лизинга и своевременной оплаты приближающегося очередного лизингового платежа. Сроки погашения задолженности для возврата транспорта в каждом конкретном случае определяются индивидуально.

Компромисс на основе диалога

Умение услышать клиента, войти в его непростую ситуацию и предложить пути ее решения   – признак цивилизованного бизнеса. В сфере лизинга это означает, что лизингополучатели, испытывающие временные затруднения, могут рассчитывать на понимание со стороны лизинговых компаний, однако, они и сами должны выступить активными участниками, а  во многих случаях и инициаторами диалога и предпринимать все необходимые усилия для разрешения возникшей ситуации.

Комментарий эксперта

Директор департамента по работе с клиентами лизинговой компании CARCADE Ирина Храмова:

- CARCADE заинтересована в лояльности клиентов, в поддержке их бизнеса, в том, чтобы они были стабильны и успешны. Мы нацелены на сохранение длительных договорных отношений. С момента образования задолженности клиента, компания CARCADE занимает активную позицию по инициированию совместного решения возникшей ситуации. Но восстановление платежной дисциплины и возврат в график платежей зависит от активности   самого лизингополучателя в совместной проработке необходимых  антикризисных мер.